Банковские услуги

Банковская система в Украине имеет двухуровневую структуру: на первом уровне - Национальный банк Украины, на втором - коммерческие банки.

Ведущее место в банковской системе принадлежит Национальном банке Украины (НБУ). Он призван проводить единую политику в сфере денежного обращения, укрепления национальной денежной единицы - гривны.

Национальному банку Украины предоставлено монопольное право на выпуск денег (эмиссию). Он выполняет роль эмиссионного центра. Банк сохраняет резервные фонды денежных знаков, драгоценные металлы, в том числе золото, валютные запасы.

Коммерческие банки относятся к наиболее универсального типа банков, которые занимаются широким кругом операций, в том числе предоставлением кредитов промышленным, торговым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств в виде депозитных вкладов. Такие банки осуществляют также разнообразные коммерческие услуги и операции. Конечно, они не являются государственными.

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы страны, которая включает кредитные учреждения, осуществляющие различные банковские операции для своих клиентов на базе коммерческого расчета. Для этого они используют не только свой собственный капитал, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников. При этом привлеченные средства, как правило, значительно превышают объемы собственного капитала коммерческих банков.

В начале деятельности коммерческие банки создавались преимущественно как отраслевые. Так, в Украине были созданы Укрлегбанк, Укрбудбанк, Укрмонтажспецбанк, Укрміжвузбанк, Энергобанк, Поштбанк и др. Эти банки должны были способствовать решению прежде всего проблем внутри отрасли, ускорению темпов НТП на предприятиях отрасли, увеличению объектов производства и повышению качества выпускаемой продукции. Отраслевые министерства и подчиненные им предприятия, созданием своих банков пытались мобилизовать как можно больше денежных средств на развитие отрасли и стать независимыми от кредитной и финансовой политики, которая проводилась государством через так называемые специализированные банки - Промстройбанк, Агропромбанк, Житлсоцбанк.

Постепенно статус коммерческих получили государственные специализированные банки. Так, на базе республиканского Житлсоцбанку был организован Укрсоцбанк, Агропромбанка - АПБ "Украина", Промстройбанка - ПИБ.

Коммерческие банки, будучи юридическими лицами и осуществляя хозяйственную деятельность, как правило, не должны выполнять административные полномочия. Однако согласно правилам НБУ на коммерческие банки возлагается обязанность проверять соблюдение предприятиями, организациями порядка ведения кассовых операций, а также контроль за валютными операциями резидентов и нерезидентов, осуществляемых через уполномоченные банки. Основные функции коммерческих банков следующие:

1) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2) кредитование предприятий, государства и населения;

3) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

4) выпуск кредитных денег;

5) эмиссионно-учредительская деятельность, что осуществляется путем выпуска и размещения ценных бумаг;

6) консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

в Последнее время в сфере деятельности коммерческих банков наблюдаются тенденции расширения их функций с целью универсализации работы, повышения эффективности банковской деятельности и получения прибыли.

Переход к рыночным отношениям во многом зависит от ликвидации монополизма в банковской системе. В связи с этим в системе коммерческих банков действуют не только специализированные банки. В последние годы в Украине возникли отраслевые коммерческие банки, а также коммерческие банки общественных организаций, акционерных обществ и т.п. По состоянию на 1 января 2010 г. в Украине насчитывалось 182 банка, из них 2 государственных банка. Среди зарегистрированных банков 25 созданы с участием иностранного капитала, в том числе 6 полностью с иностранным капиталом.

Наибольшее количество банковских учреждений сосредоточена в крупных городах (особенно в Киеве, Днепропетровске, Донецке, Харькове, Одессе), в областных и районных центрах.

Для банковской системы Украины характерны постепенные тенденции развития. Так, постепенно увеличивается денежная масса банковских сбережений, сокращаются процентные ставки на выполнение кредитно-депозитных операций, увеличиваются капитальные поступления от физических и юридических лиц (табл. 2.15).

Если исследовать региональную структуру банковской деятельности в Украине, то сразу заметно, что наибольшее количество банковских активов (от 8600 до 36 500 млн грн) сконцентрирована в столице нашего государства и в индустриально развитых областях востока: Днепропетровской, Донецкой, Харьковской, частично в Луганской, Запорожской, а также в пределах западного и причерноморского пограничья (Львовская, Волынская области, Одесская, Республика Крым). Для этих территорий характерна значительная кон-

Таблица 2.15. Показатели деятельности банковской системы Украины, по данным НБУ

Показатели деятельности банковской системы Украины, по данным НБУ

центрація банковских кредитов (6500-22 500 млн грн). Причины такого положения заключаются в общеэкономических и коммуникационных факторах развития банковской системы, которые стимулируют высокий уровень привлечения банковских инвестиций в реальный сектор экономики, концентрацию капитала, роста его ликвидности и т.д. В основном этот капитал принадлежит коммерческим банкам.

По уровню обеспеченности населения услугами банковских учреждений лидерами в Украине является Киевская, Харьковская, Черкасская, Кировоградская, Николаевская и Херсонская области. Первые две попали в этот список вследствие общего высокого уровня развития банковской сети, остальные -- через незначительную концентрацию населения при достаточном уровне банковского обслуживания.

Развитие коммерческих банков сдерживают следующие факторы:

- недостаточное законодательное обеспечение банковской деятельности;

- много предприятий на протяжении длительного периода не выполняют своих обязательств по возврату кредитов, что ограничивает кредитные ресурсы коммерческих банков;

- отсутствие у некоторых банков надлежащих уставных фондов, что не гарантирует безопасности средств их вкладчиков.

При цитировании материалов в рефератах, курсовых, дипломных работах правильно указывайте источник цитирования, для удобства можете скопировать из поля ниже:

Поделиться материалом

Содержание